Как да върнем застраховката след погасяване на кредита предсрочно и навреме – процедурата за регистрация и пакет от документи

Съдържанието на статията

• Възможно ли е връщане на застраховка след погасяване на заема?
• С предсрочно погасяване
• При погасяване на заем навреме
• В какви случаи е невъзможно да се върне застраховка за заем
• Правна регламентация
• Как да възстановим парите за застраховане на потребителски кредит
• Погасяване на кредита за предсрочно погасяване
• Отказ за връщане
• Частично обезщетение за застрахователна премия
• Пълно възстановяване на застраховката
• Как да вземем застраховка след изплащане на заем – процедура на регистрация
• Заявление до застрахователната компания
• Какви документи трябва да бъдат предоставени
• Извършвате ли погасяване на кредитите на Сбербанк
• Връщане на застраховка след погасяване на заем от VTB 24
• Как да върна застраховка заем на Алфа Банк
• Какво да направите, ако застрахователната компания откаже да приеме заявлението

Вече няколко години банковите институции на страната предлагат на хората да се застраховат срещу злополуки и болести при получаване на заем. Закупуването на полица не е задължително, но при закупуването й кредиторите предлагат по-лоялни условия за обработка на средства на кредит. Поради тази причина клиентите не отказват такава атрактивна оферта. Но заедно с това мнозина се интересуват как да върнат застраховката след изплащане на заем в банката, ако заетите пари са били изплатени предсрочно.

Възможно ли е връщане на застраховка след погасяване на заема?

Дали да купите или не доброволна застрахователна полица зависи изцяло от кредитополучателя, тъй като банката няма право да налага тази услуга. Застрахователната премия може да бъде изплатена отделно, помолена да я включи в дължимата сума или да се приспадат парите от заема. Сключването на застраховка ще помогне за защитата на клиента и съдружниците от финансови проблеми, които могат да възникнат в случай на инвалидност, злополуки и дори смърт на кредитополучателя.

Прави впечатление, но банковите служители с готовност съобщават на потенциалните клиенти за всички ползи от кандидатстване за полица и как да получат възстановяване при настъпване на застрахователно събитие. Малцина обаче са наясно, че е възможно да се върнат парите, платени за застраховка или част от тях, при изплащане на заем преди изтичане на застрахователния договор.

С предсрочно погасяване

На въпроса дали застраховката се връща при изплащане на заема, можете да разберете, като внимателно изучите договора. Ако имате безплатни пари и решите да изплатите кредитната си институция предсрочно, тогава в повечето случаи законът ще бъде на ваша страна и ще можете да върнете останалата част от застраховката. Сумата ще бъде изчислена въз основа на оставащите месеци до края на договора след датата на пълно погасяване на заема.

При погасяване на заем навреме

Ако кредитополучателят погасява дълга предсрочно и при уговорените в договора плащания, тогава след последната вноска договорът за заем ще бъде закрит и полицата за доброволно осигуряване ще приключи с него. Традиционно застраховката се купува за период от една година с годишно удължаване. Ако заемате пари за няколко години, тогава застраховката се издава за целия период на договора за заем. Ако сте взели заем например за 9 месеца, а полицата е издадена за една година, можете спокойно да поискате възстановяване на сумата за останалите 3 месеца.

В какви случаи е невъзможно да се върне застраховка за заем

Преди да подпишете договора, трябва внимателно да прочетете всичките му параграфи, където ще бъде написано дали клиентът има право на възстановяване на платената застрахователна премия или не. Има редица точки, когато не можете да върнете парите за полицата, дори ако сте изплатили дълга предисрочно:

• ако е имало застрахователно събитие, като част от възнаграждението е изплатено;
• ако има забавяне на плащанията, дори ако са платени глоби, защото не сте изпълнили навреме всички важни условия на договора;
• ако заемите са изплатени в съответствие с установения график в пълен срок;
• при условие на сключване на всеобхватен застрахователен договор, когато получателят е банкова институция;
• ако договорът съдържа клауза, в която се посочва, че застраховката не се възстановява при пълно погасяване на заема.

Правна регламентация

Правна неграмотност на по-голямата част от населението на Русия позволява на банките и застрахователните организации да обърнат ситуацията по въпроса за връщането на застраховките в тяхна полза. Ако говорим за предсрочно прекратяване на застрахователния договор по време на „периода на охлаждане”, тук можете директно да се обърнете към Наредба № 3854-U „За минималните (стандартни) изисквания за условията и реда за прилагане на някои видове доброволно застраховане”, влязла в сила на 1 юни 2016 г..

Относно въпроса как да върнете застраховката след погасяване на кредита предсрочно, тук можете да се ръководите от Закона за защита на потребителите и Гражданския кодекс, които дават на човек правото да прекрати всеки сключен договор. Според самото законодателство обаче застрахователните компании не са задължени да връщат пари на клиентите, но това може да бъде оспорено в съда, но само ако застраховката покрива живота, финансовите рискове и здравето.

Как да възстановим парите за застраховане на потребителски кредит

Задължителната застраховка се отнася само за обезпечение, така че ако сте взели стандартен потребителски заем, можете спокойно да откажете да купите полица. Ако застраховката е закупена, можете да я върнете в „периода на охлаждане“, който законно се разпределя 5 дни, въпреки че някои банки удължават този период. При условие, че сте погасили дълга предсрочно, можете да продължите по следния начин:

1. внимателно проучете договора и разберете дали е разрешено погасяване на застрахователна премия при предсрочно погасяване;
2. ако е възможно да се извърши процедурата, съберете необходимия пакет документи, който включва паспорт, копие от договора за заем и удостоверение от банката за пълно погасяване на дълга;
3. направете заявление до застрахователната компания и приложете събраните книжа.

Погасяване на кредита за предсрочно погасяване

За да се върне застраховката след погасяване на заем предсрочно, не са необходими много усилия. Трябва обаче да се разбере, че с това могат да възникнат проблеми. Това може да е например провал на застрахователната компания. Освен това не трябва да разчитате на факта, че ще получите пълната сума, тъй като полицата е закупена за целия период на погасяване на дълга. На първо място, трябва да осъзнаете дали си струва да участвате във връщането на средствата, защото понякога получените ползи могат да бъдат несъразмерно малки в сравнение с изразходваните усилия..

Отказ за връщане

Най-често срещаният вариант е неуспехът на застрахователната компания да върне парите за полицата, или по-скоро за неизползвано време във връзка с предсрочно погасяване на кредита. Това се дължи предимно на факта, че клиентите невнимателно четат договора, преди да го подпишат, защото клаузата, че Обединеното кралство не връща парите при пълно погасяване на заема, често се включва в договора, но се изписва с дребен печат. Малко вероятно е той да успее сам да реши този проблем, затова се препоръчва да се ползват услугите на професионален адвокат.

Частично обезщетение за застрахователна премия

Възможно е да се върне част от средствата, изразходвани за покупката на полицата, при условие че заемът е изплатен предсрочно, но сумата ще бъде малка. Тук трябва да бъдете особено внимателни, тъй като застрахователните компании могат да мотивират позицията си с факта, че по-голямата част от средствата са били изразходвани за административна подкрепа, така че те връщат толкова малко пари. Ако цената на полицата е висока, можете да поискате разпечатка за използването на пари, като по този начин постигнете връщането на максимално възможните средства.

Пълно възстановяване на застраховката

Връщането на застраховката е напълно възможно само ако погасите заема предсрочно, но срокът на дълга беше един, максимум два месеца. При такива обстоятелства застрахователната компания просто не може да докаже за какво е похарчила по-голямата част от парите. В същото време това е единственият случай, когато правосъдието може да бъде постигнато без съдебни спорове.

Как да вземем застраховка след изплащане на заем – процедура на регистрация

Преди да върнете застраховката след пълно погасяване на заема, трябва да разберете как е сключен договорът. Факт е, че повечето кредитополучатели правят голяма грешка, когато се обърнат директно към кредитора. Това може да стане само ако застраховката е част от услугите, предоставяни от банката – така наречената комплексна застраховка. Във всички останали случаи е необходимо да се напише заявление до застрахователната компания, където застрахователната премия се преизчислява пропорционално на срока на ползване на заема.

Заявление до застрахователната компания

За да прекратите застрахователния договор, трябва да напишете изявление до застрахователната компания. Той трябва да включва данните за паспорта ви, номера на застрахователния договор и причината, поради която ще прекратите споразумението. Можете да го прехвърлите лично на представителя на Обединеното кралство, но трябва да се уверите, че му е присвоен входящ номер, в противен случай ще бъде трудно да докажете нещо. Ако това не е възможно, можете да изпратите жалбата с препоръчана поща, но ще трябва да нотариално заверите собствения си подпис и да изпратите документите заедно с заявлението.

Какви документи трябва да бъдат предоставени

Трябва да разберете, че едно твърдение няма да направи. На първо място, трябва да подготвите личен паспорт и копие от договора за заем. Освен това ще трябва да посетите банков клон, където можете да получите сертификат за липса на дълг (пълно погасяване на кредита). Трябва обаче да сте подготвени, че застрахователната компания може да поиска друга документация. Например, може да ви е необходима информация за текущата сметка, тъй като възстановяването се превежда на клиента изключително по банков път.

Извършвате ли погасяване на кредитите на Сбербанк

Тъй като по статистика повечето отпуснати заеми се отчитат от най-голямата банка в страната, мнозина се интересуват от това как да върнат застраховката за заем на Сбербанк. Тази опция е възможна само при предсрочно погасяване на дълга. За целта е необходимо да се свържете със застрахователната компания и да напишете изявление, към което трябва да прикачите удостоверение за липса на дълг. Това правило работи със SK Sberbank Insurance, собственост на самата финансова институция. Ако полицата е закупена от друга организация, разрешаването на проблема може да бъде сложно.

Връщане на застраховка след погасяване на заем от VTB 24

Чрез издаване на заем в VTB24 и придобиване на застраховка, банката ще ви предложи изгодни условия, свързани с по-ниски лихви. Често обаче служителите предлагат да сключат договор за период от две до три години, позовавайки се на факта, че по този начин застраховката ще бъде по-евтина. Това е рационално, но в случай на дългосрочни заеми, издадени например за закупуване на кола или покупка на недвижими имоти. При потребителски заем това не се препоръчва, особено ако срокът на кредита е кратък. Процедурата за връщане на част от премията е подобна на горната.

Как да върна застраховка заем на Алфа Банк

Ако се обърнете към официалния уебсайт на банката, можете да намерите информация, че банката връща застраховка на своите клиенти само през „периода на охлаждане”, който продължава пет работни дни от датата на сключване на договора. Във всички останали случаи, включително в случай на предсрочно погасяване на заема, е необходимо да се разгледа споразумението за заем, където трябва да се предвиди такава възможност и процедура за изплащане на средства..

Какво да направите, ако застрахователната компания откаже да приеме заявлението

При условие, че застрахователната компания не иска да върне парите, въпреки че споразумението не пречи на това, има два начина да се извърши в зависимост от вида на заема. Ако сте платили вашия ипотечен или заем за автомобил предсрочно, можете да напишете заявление за промяна на бенефициента. При това положение SK ще заплати договорената част на лицето, за което имотът ще бъде регистриран.

С потребителското кредитиране ще трябва да се обърнете към съда или да подадете молба до Rospotrebnadzor. Преди това обаче трябва внимателно да проучите съдебната практика на подобни изявления, за да разберете каква е вероятността за благоприятен изход във ваша полза. Обръщайки се към съда, е важно да разберете, че в случай на загуба всички съдебни разходи ще паднат на плещите ви, така че ако размерът на застрахователната премия, която ще бъде възстановен, е нисък, трябва да помислите дали да започнете този бизнес.