Как да инвестираме, когато има дълг – стъпка по стъпка инструкции.

Ако искате да започнете да инвестирате пари, но в същото време имате заеми, възниква законният въпрос как да инвестирате, когато има дългове, къде да изпратите пари на първо място и на какво трябва да се даде предимство? Очевидно и двете възможности са важни, но когато ресурсите са ограничени, трябва да се откажете от едно нещо.

Предлагаме да изслушате тези препоръки, които помагат да разберете как да разработите собствена стратегия по въпроса, как да инвестирате, когато има дългове и да намерите най-добрите решения за себе си.

1. Платете минималната сума за всички дългове

Като се има предвид, че кредитната ви история е един от най-важните фактори за определяне на нивото на кредитна увереност, минималното плащане по всички налични към момента дългове е една от приоритетните задачи.

Значението на този подход е да се създаде положителна кредитна история. Това е необходимо, ако планирате да продължите да използвате заеми, например вземете ипотека. Една добра история може да ви помогне при някои житейски обстоятелства, а лошата история може значително да влоши ситуацията, ако пропуснете плащанията или изобщо не плащате..

2. Обмислете надежден план

Макар че има изкушение да се потопите в инвестирането в момента и да направите парите си „работещи“, винаги трябва да спрете първо, помислете за ситуацията и се уверете, че има достатъчно резерв в бюджета за подобни маневри.

Целта тук не е щателно микроуправление на личните финанси и не премахване на навиците за харчене. С други думи, не можете просто да се спрете на факта, че сте отказали сутрешното кафе Starbucks и по този начин сте започнали да спестявате. Целта е да се създаде работеща и стабилна система, която ще ви позволи постоянно да напредвате, без да слизате в дупката на дълга..

Има много инструменти, които могат да ви помогнат да направите това. например, мобилни приложения за счетоводство на лични финанси.

Можете също така да създадете своя собствена електронна таблица или просто да настроите автоматични преводи към вашите спестовни сметки и заеми, като по този начин се ограничавате да не се налага да държите в рамките на оставащия бюджет и допълнителен стрес.

Когато провеждате подобни отчети, си струва да продължите да контролирате своите приходи и разходи, за да разберете колко реалистична е способността да инвестирате пари в инвестиции или да изплащате дългове с тяхна помощ. Това е важно за поддържане на работна стратегия, така че планът да продължи да работи, вместо да усложнява финансовото положение..

3. Изградете малък спешен фонд

Независимо колко дългове имате и какви лихви, ще е хубаво да имате малък спешен фонд, преди да се заемете с разпределението на средствата между инвестиции и дългове.

Значението на този фонд се крие в стабилността на живота. Всеки има неочаквани разходи, независимо от вашето желание, и наличието на парични средства, за да им помогне да се справят, ще ви позволи да продължите да се придържате към плана за натрупване на средства или да се освободите от задълженията по дълга.

Конкретната сума за такъв фонд зависи от много фактори, но като правило поддържането му на нивото от 50 000 рубли е напълно достатъчно, за да издържи всякакви „черни“ дни.

4. Изплащайте дълг с висока лихва

На този етап въпросът как да инвестираме, когато има дългове, се свежда до две променливи:

• очаквана възвръщаемост на инвестицията (процентна доходност);
• вероятността за това връщане.

Разумно е да се предполага, че балансираният инвестиционен портфейл ще осигури дългосрочна възвръщаемост, варираща от 8% до 15% (средно), но това не е гарантирано. Резултатът може да бъде много по-висок или по-нисък, докато инвестиционното пътуване ще бъде придружено от възходи и падения..

От друга страна, печалбата, която получавате от изплащане на дълга, е конкретна и точна. Инвестирането на допълнителни пари в кредит със ставка 20% дава точно 20% от печалбата. С изплащането на заема имате парите, които преди не сте могли да използвате.

Става очевидно, че сред тези два варианта изплащането на дългове с високи лихви печели с голям марж, вместо да инвестира в инвестиционни активи. Ако можете да получите по-голям доход от конкретно финансово решение, това решение очевидно ще бъде по-подходящо. Освен това този доход е гарантиран, но не се очаква, както е при инвестициите.

5. Математика срещу емоции

• Колкото по-ниска е лихвата по дълга, толкова повече трябва да сте склонни да увеличите максимално личните инвестиции, просто защото е вероятно да спечелите повече пари.

• Когато вашите лихвени проценти по заем са средни по стойност, помислете за баланс. Изпращайки половината от средствата си за инвестиции и половината за дълг, можете да постигнете напредък в двете посоки.

• Ако дългът, който имате, е стресиращ фактор, който ви пречи да спите през нощта (в широкия смисъл на думата, разбира се), не се страхувайте да задавате лични приоритети, дори ако числата говорят в полза на инвестирането. Това е една от онези редки ситуации, в които можете буквално да си купите собственото щастие за пари.

• Възможност за рискова. Ако разбирате, че потенциалната възвръщаемост на инвестицията ще бъде по-висока от лихвения процент по дълга (дори и да е висок), тогава насочете повече средства към тези активи. друг въпрос само че фондовата борса не дава 100% гаранция. Запасите са по-малко надеждни, но по-печеливши от облигациите и е по-добре да не се занимавате с мислите си за криптовалута във вашата ситуация..

6. Натрупвайте активи след погасяване на дълга

Това е много важен момент, който често се пренебрегва. Ако наистина искате да извлечете максимума от всички пари, с които работите, ще трябва да ги прехвърлите на инвестиции напълно, след като се освободите от дълговете. Например, ако преди това сте превеждали 15 000 рубли на месец, за да изплащате заеми, тогава след пълно плащане трябва да започнете да прехвърляте тези 15 000 рубли в инвестиции.

Причината за този план е проста. Растежът на работещ инвестиционен портфейл осигурява силата за печалба и тази печалба трябва да бъде допълнително увеличена поради постоянния растеж на обема на активите. Това изисква допълнителни пари, например, тези, които сте получили след погасяване на заеми.

Разбира се, увеличаването на дългосрочната ви печалба не трябва да е единственият вариант за избор на действие или на първата мисъл. Основната цел на всеки компетентен финансов план е да помогне за изграждането на живот, който ще ви направи щастливи. Да, често това води до загуба на пари за неща, които изобщо не дават никаква печалба. Но, от финансова гледна точка, движението на освободените пари в инвестиции е най-доброто начин за увеличаване на личния капитал.

7. Намерете баланса си

Въпреки относителната простота на няколко препоръки как да инвестирате, когато има дългове, изброени тук, въпросът с инвестирането и изплащането на дългове бързо става кален и объркващ. Решенията са придружени от много съмнения и притеснения относно грешния избор. Ако поради това се окажете в трудна ситуация, не забравяйте, че и двата варианта са добър избор за работа с пари и всеки напредък във финансовата ситуация е добър. Ако използвате описаните по-горе стъпки, правилно мислите своя път и се съсредоточете върху постигането на редовен напредък, определено ще можете да подобрите личното и семейното благополучие.

Подобни статии

• Как да се измъкнем от дълга? – Упътване.

  Според VTsIOM 57% от руснаците признаха, че имат един или повече непогасени заеми – това е два пъти повече, отколкото преди осем години. Както и да е…

• Как да вземем пари назаем и да не съжаляваме

  През 2018 г. общият дълг на руснаците към банки и други кредитори възлиза на 16 трилиона рубли. Средно това е 191 хиляди на семейство….

• Как да заемам пари и да ги върнем.

  Прехвърлянето на пари за временно ползване (на заем) в повечето случаи се извършва между познати и близки хора, които не се натоварват със законно…