Как да защитим собствеността си върху недвижими имоти. Застраховка за заглавие

Съдържанието на статията

• Застраховка за собственост като ефективно средство за защита
• Какви са предимствата на застраховката
• Капки или в какви случаи застраховката не работи
• Апартамент с тежест
• Купуване на апартамент в нова сграда
• Ипотечни и имуществени застраховки: какво да търсите
• Застрахователен срок
• Застраховка за собственост и собственост
• Характеристики на застрахователната регистрация
• Обобщаване

През последните години все повече и повече хора, които купуват жилища, са изправени пред проблеми, когато е поставена под въпрос собствеността им, а в някои случаи транзакциите се анулират. Това важи особено за вторичния пазар на недвижими имоти, където можете да се сблъскате с измамници или неочаквани наследници на предишния собственик на жилище..

Питате: „Възможно ли е уважаемите граждани да не могат да защитят правата си по никакъв начин?“ Те могат! Именно за такива ситуации е разработена заглавната застрахователна система, която осигурява застраховка срещу риска от загуба на собственост върху недвижими имоти..

Нека разгледаме по-отблизо какво представлява..

Застраховка за собственост като ефективно средство за защита

Както бе посочено по-горе, застраховката за собственост е застраховка срещу риска от загуба на недвижим имот поради загубата на собственост върху имота. В Европа почти всички сделки с недвижими имоти включват застраховка за собственост. У нас това все още не е толкова широко разпространено, тъй като не всички граждани знаят за този вид застраховка.

В Русия застраховката за собственост обикновено се използва само за ипотеки. Това е така наречената задължителна застраховка за собственост..

Във всички останали случаи, когато купуват жилище, когато е възможно доброволно застраховане на правото на собственост, гражданите не бързат да сключват тази застраховка. Има няколко причини:

• висока цена на застраховката (1-5% от цената на закупения апартамент);
• увереността, че с апартамента им няма да се случи нищо, тъй като брокерите проверяват документите и не откриват нищо подозрително;
• ниско ниво на осведоменост на обществеността за този вид застраховка.

Въпреки уверенията на брокерите и по-компетентния подход на купувачите към сделката на етапа на подготовка и проверка на документи за апартамента, рискът от загуба на имота все още е доста висок..

Сключвайки договор за застраховка на собственост със застрахователна компания, купувачът има право на застрахователно обезщетение в случай на загуба на собственост върху закупения имот.

Важно е да се разбере, че застрахователното събитие настъпва само след влизане в сила на съдебното решение: за признаване на продажбата и покупката на апартамента за невалидни или за удовлетворяване на собственика на този имот да върне придобитото имущество, в случай че имотът е бил отстранен от неговото владение в резултат на незаконни действия, различни от неговите ще.

Тоест, застраховката за собственост гарантира на купувача вреди само в случаите, когато някой нарушава собствеността му.

Маргарет Л. Била. Частен свят

Какви са предимствата на застраховката

Има много ситуации, при които завършена сделка за продажба и покупка на недвижими имоти може да бъде обезсилена. Например:

• апартаментът не е закупен от реалния собственик;
• продавачът страда от психични разстройства и е обявен за юридически некомпетентен в съответствие с установената процедура;
• придобитото имущество е под съдебен арест поради дълговете на бившия собственик;
• наследниците на бившия собственик представят правата си върху апартамента;
• продавачът скрил факта на несъгласието на съпруга със сделката;
• представителят на продавача е изтекъл или пълномощното е изтекло;
• документите за сделката за покупко-продажба са съставени неправилно или имат грешки;
• при приключване на транзакцията са използвани фалшиви документи;
• сделката е извършена под влияние на заплахи, насилие или други измамни дейности.

Разбира се, някой може да каже, че при прекратяване на сделката продавачът е длъжен да върне цялата сума на купувача, но дори и тук не можете да сте сигурни, че ще получите всичко обратно. Например, продавачът просто няма тези пари или апартаментът ви е продаден от измамници, използващи подправени документи, може да бъде много трудно да съберете цялата сума в подобни ситуации.

Именно от подобни неприятности застраховката за собственост е предназначена да защити купувача.

Интересен е и фактът, че при сключване на застрахователен договор застрахователят може да включи клауза, в която се посочва, че застрахователната компания в случай на имуществени спорове поема всички съдебни разноски върху себе си. Много е полезно.

Ако в договора няма такава клауза, тогава рискувате да похарчите голяма сума за адвокати и съдебни дела. Затова е задължително да се обърне внимание на това при сключване на споразумение..

Капки или в какви случаи застраховката не работи

Както при всеки друг вид застраховка, има рискове, които застрахователната полица не покрива. За съжаление е невъзможно да се предпазите от всичко, затова ще разгледаме ситуациите, в които застраховката не работи..

Апартамент с тежест

Тъй като застраховката за собственост е предназначена да защитава купувача само от рисковете, свързани със загубата на собственост върху закупения имот, в случай на обременяване, то не се прилага.

Например, купихте апартамент, живяхте в него определено време. Изведнъж на прага ви се появява човек, който е освободен от затвора. Дори ако никога не е имал права на собственост върху вашето жилищно пространство, но веднъж е бил регистриран в този апартамент, при условие че няма къде да живее, той има право да живее в него, съгласно чл. 40 от Конституцията на Русия.

Иля Репин. Не чаках. 1884

В този случай застраховката за собственост не работи, тъй като никой не претендира за вашата собственост. И ще трябва да споделяте жизнено пространство с непознат.

Купуване на апартамент в нова сграда

Трябва също така да се помни, че когато купувате апартамент в нова сграда, не можете да сключите договор за застраховка на собственост дори на етап строителство. Плащате парите на предприемача, но не получавате апартамента веднага, тъй като къщата все още не е пусната в експлоатация. Ако искате да се предпазите от фалит на фирма-предприемач, от двойни продажби или други проблеми, които могат да възникнат по време на споделено строителство, има и други инструменти, включително застрахователни. Тук обаче не става въпрос за застраховка за собственост..

Ипотечни и имуществени застраховки: какво да търсите

Застраховката за собственост на ипотека също има свои собствени характеристики и е важно да знаете това. Факт е, че правото на собственост до момента на погасяване на ипотечния кредит принадлежи на банката, следователно, в случай на застрахователно събитие (загуба на собственост), банката ще получи застрахователното обезщетение. Нещо повече, тя ще бъде сумата на вашия дълг по заема и няма да получите нищо!

Ако искате да застраховате и загубите си, ще изплатите заема и ще понесете разходите, тогава можете да сключите друг застрахователен договор. Да, тук ще трябва да понесете допълнителни разходи. В случай на загуба на собственост обаче, застрахователната компания ще възстанови пълната цена на апартамента. И ще получите разликата между дълга си към банката и застрахователното ви искане.

Илюстрация към приказката от A.S. Пушкин „Приказката за рибаря и рибата“

Застрахователен срок

Според закона давността за спорове, свързани с недвижими имоти, е 3 години. Нещо повече, тя започва от момента, в който лицето научи за нарушаването на правата си. Затова хората могат да дойдат при вас дори след 5 или дори 10 години. Тук е важно да обърнете внимание на факта, че застрахователното събитие настъпва само в момента на вземане на съдебно решение за признаване на вашата транзакция за невалидна. Ако в този момент застрахователният договор вече не е валиден, няма да получите обезщетение. У нас съдебните дела често се влачат с години, така че застраховката за заглавие за 1 година се счита за най-нерентабилната. Препоръчва се сключване на договор за най-малко 3 години, оптималният период е 5-10 години.

Застраховка за собственост и собственост

Освен това не бъркайте застраховката за собственост с имуществената застраховка. В случай на загуба на апартамент поради пожар, наводнение или друга спешна ситуация, застрахователната компания няма да възстанови стойността на изгубеното имущество по застрахователна собственост.

Обект на правото на собственост е само правото на собственост, срещу загубата на което вие сами и застраховате.

Следователно аварийните ситуации или действия на трети лица, довели до повреда на апартамента, не са застраховани. За да се предпазите от материални загуби в тези ситуации, трябва да съставите договор за застраховка на собствеността.

Характеристики на застрахователната регистрация

Тъй като цената на застраховката за собственост директно зависи от потенциалния риск от загуба на собственост, преди да сключите споразумение с вас, специалистите на застрахователната компания внимателно ще проучат историята на закупения апартамент. В същото време разходите за това проучване се поемат най-често от клиента..

На този етап застрахователната компания оценява потенциалните си рискове и в някои случаи може да откаже да сключи договор за застраховка за заглавие. Това се случва, когато експертите открият подозрителни моменти в историята на апартамент и съществува ясна заплаха от загуба на собственост върху този имот. Ако в биографията на недвижимите имоти не се открият подозрителни епизоди, тогава няма пречки за застраховката за собственост..

Цената на застраховката в този случай варира от 1 до 5% от стойността на имота. Цената се определя въз основа на няколко фактора:

• застрахователен срок;
• стойността на имота;
• историята на апартамента (броят на сделките с апартамента, независимо дали бившите собственици имат роднини, деца и т.н.);
• списък на застрахователните събития, покрити от застраховката.

В същото време историята на апартамента оказва най-голямо влияние върху стойността. Така например, ако апартаментът е продаден само веднъж и е имало само 1 собственик, тогава цената ще бъде минимална. Ако апартаментът често преминава от ръка на ръка или предишният собственик го е наследил, тогава разходите ще се увеличат няколко пъти. Тъй като в този случай е практически невъзможно да се проследят всички потенциални кандидати за този имот. Освен това се отразява колко време е изминало от сключването на предишната сделка с апартамента – колкото по-дълъг е периодът, толкова по-малък е рискът да се появят някакви проблеми.

Вилков Борис. Апартаментът на Зойкина. 2008

Сега нека разгледаме какви документи са необходими за сключване на договор за застраховка на собственост. Списъкът не е много дълъг, той включва:

• фотокопия на документи за самоличност на всички собственици на закупения апартамент (паспорт, акт за раждане на деца);
• документи, потвърждаващи собствеността върху този имот (пълният списък трябва да бъде проверен при застрахователната компания, тъй като може да варира);
• документи, които потвърждават правоспособността на лицето (лицата), продаващо апартамента;
• нотариално заверено съгласие на съпруга / съпруга за продажба на този имот;
• нотариално заверени откази на съседи в случай на придобиване на дял в апартамент или отделна стая.

Обобщаване

В заключение искам да кажа, че застраховката за собственост е ефективно средство за защита на вашите права на собственост при сделки с недвижими имоти.

Това обаче трудно може да се нарече универсално, тъй като има ситуации, при които застраховката за собственост няма да покрие загубите ви. В допълнение, стандартните договори често съдържат точки, които позволяват на застрахователите да не ви плащат обезщетението, което заслужавате. Трябва да запомните това, когато сключвате договор и внимателно изучавате онези елементи, които съдържат списък от ситуации, появата на които ви дава право да получавате застраховка. Ако се съмнявате, преди да сключите такова споразумение, консултирайте се с адвокат.

У нас институцията за застрахователно право на собственост все още не е добре развита. Като правило се използва изключително за ипотечно кредитиране. Независимо от това, през последните години застрахователните компании активно предлагат на своите клиенти подобна услуга..

Искам да се надявам, че този сегмент от застрахователните услуги ще се развива. В момента това е може би най-достъпният и ефективен инструмент за защита на собствеността върху недвижими имоти, който се използва в целия свят и се е доказал добре..