Разплащания при закупуване на апартамент или къща чрез акредитив – плюсове и минуси, схема за сетълмент и разходи в банката

Съдържанието на статията

• Какво е акредитив при закупуване на имот
• Видове банкови акредитиви
• Защо имам нужда от акредитив при покупка на апартамент
• Използване на акредитив при сделки с недвижими имоти
• Как работи акредитивът при покупка на апартамент
• Плюсове и минуси на акредитива
• Как да съставим договор за акредитив
• Какви документи са необходими
• Примерен договор
• Цена на акредитив за физически лица
• В Сбербанк
• Акредитив във VTB 24
• Акредитив в Руската земеделска банка
• Схема за сетълмент на акредитив

Много хора, когато им се предлага банков акредитив при закупуване на апартамент, се плашат, подозирайки, че се опитват да им наложат лоши заеми. Акредитивът при покупка на недвижим имот обаче е средство за сетълмент, еднакво полезно за купувача и продавача на недвижими имоти. Използва се за контрол на правилността на сетълмента от трета страна, тоест банка.

Какво е акредитив при закупуване на имот

Акредитивът за физически лица е гаранция на банката, че всички условия на сделката за придобиване на имущество ще преминат, както се очаква, в съответствие с действащото законодателство и всички участници ще изпълнят задълженията си. Този вид изчисление може да се използва не само за закупуване на жилище, но и във всички останали случаи, когато купувачът и продавачът не се познават и продажбата трябва да протече без неприятни изненади, като отказ на някой от съдружниците от задълженията си.

Сметката за акредитация действа като банкова клетка, където купувачът плаща пари при определени условия, само в този случай банковата организация открива специална безкасова сметка вместо клетката. Продавачът може да получи пари само след като потвърди изпълнението на задълженията си към купувача. Контролът върху всички действия на партньори, участници в програмата, е на банката, която притежава акредитива. Изневярата на партньор в такива условия става невъзможна.

Видове банкови акредитиви

Има много възможности за отваряне на акредитив при закупуване на недвижими имоти, а банковите институции предоставят на клиентите възможност да определят най-удобния и безпроблемен начин за извършване на сделки с недвижими имоти чрез акредитация. Финансовите институции прилагат следните видове селища:

• Пълномощно. Такава сметка не може да бъде едностранно затворена от банката или участника в транзакцията, който я е открил. Отказната опция практически не се използва от банките поради липсата на гаранции за участниците в транзакцията.
• Акредитив с червена резервация. При такава операция емитентът изисква от банковата структура (изпълнител на плащания) определена сума от авансовото плащане на втората страна по транзакцията, без да изисква от последните документи.
• Депозирани или покрити. В този случай цялата договорна сума се натрупва предварително по сметката на продавача и чака последният да изпълни задълженията си. Непокритата акредитация предполага, че банката, която го издава, позволява на банковата структура (изпълнител) да тегли пари от кореспондентската си сметка, когато продавачът изпълни договора.
• С натрупване. Използва се, когато плащането от страна на платеца е станало, а продавачът е взел само част от получените пари. Средствата остават в текущата акредитирана сметка или се прехвърлят в нова акредитация. Некумулативният включва връщане на парите обратно в банката, издала акредитацията.

Защо имам нужда от акредитив при покупка на апартамент

Пазарът на недвижими имоти се развива всяка година. Наред с увеличаването на търсенето, често се случват случаи на нелоялни сделки, когато купувачът превежда парите, а продавачът или не прехвърля недвижими имоти в собствеността, или е обременен с ипотечни задължения, които не са били посочени първоначално, което прави споразумението съмнително. Много „черни брокери“ работят по подобни схеми..

За да се защитят инвестициите без никакви рискове, акредитацията идва на помощ на купувача, прилагането на която гарантира, че продавачът няма да получи парите, докато не предостави на банката информация, потвърждаваща чистотата на транзакциите за придобиване на недвижими имоти. Тези документи ще бъдат проверявани от банкови специалисти, а не от купувача, което дава на последния гаранция, че няма да бъде измамен и да не бъде откраднат от инвестиции по време на взаимни разплащания.

Използване на акредитив при сделки с недвижими имоти

Предимствата на закупуването на апартамент чрез акредитационна форма на транзакция включват:

• Удобна форма. Не е необходимо да проверявате пакети пари, да ги преброите, цялата сума се натрупва в безкасова форма.
• Правилното изпълнение на трансферите се следи от трета страна..
• Ако участниците нямат потвърждение за надеждната репутация на партньора, тогава плащанията по акредитивите компенсират този недостатък.
• Продавачът гарантирано получава пари, а купувачът – недвижими имоти, ако спазват всички клаузи на договора.

Как работи акредитивът при покупка на апартамент

За да използвате акредитив при закупуване на имот, трябва да предприемете следните действия:

• Страните по сделката сключват споразумение, че използват акредитив при закупуване на недвижими имоти, за да завършат всички селища.
• След това купувачът отива в банката, където вече има открита дебитна или кредитна сметка и оставя заявка за услуга за акредитация.
• Банката открива акредитация, прехвърля документите на регистратора, ако получаването на пари по време на продажбата на недвижими имоти е предвидено в същата финансова структура или разпорежда на изпълняващата банка да издаде пари по договора.
• За да получи пари, страната, продаваща недвижимите имоти, предоставя на банката споразумение, регистрирано в UFSGKK, както и други документи, които се изискват съгласно условията за откриване на акредитив при закупуване на недвижими имоти.

Плюсове и минуси на акредитива

Предимствата на акредитацията по време на изпълнение на документи за недвижими имоти включват гаранция за изпълнение на договорни задължения от страните. Но начинът на плащане на акредитив има значителни недостатъци. Банковите структури начисляват комисионна за сетълмент, в допълнение, трябва да съберете много документи, свързани с придобиването на недвижими имоти и потвърждаване на техните права върху пари от продавача.

Как да съставим договор за акредитив

Необходимо е да се прави разлика между основния договор между купувача и продавача, при който акредитацията се споменава като форма на сетълмент, и сключването на споразумение с банката за откриване на акредитация. За да отворите акредитив в Sberbank за закупуване на недвижими имоти, трябва да сте физическо лице с руско гражданство, да бъдете клиент на Съвета за сигурност на Руската федерация.

Изявлението изисква да посочите всички съществени условия: вида на акредитацията, периода, за който се планира да се отвори, посочете точната сума, която ще бъде използвана в транзакцията, въведете информация за купувача и продавача и посочете всички документи, необходими за получаване на пари.

Какви документи са необходими

За извършване на процедурата за откриване на акредитация при закупуване на жилище задължително се предоставят паспортните данни на участниците в договора за покупка на апартамент, ако това са физически лица, номера на сметките, от които ще бъдат преведени средствата, нотариално заверено споразумение, което е основа за тази форма на сетълмент, което ясно списък на документи.

Примерен договор

Ако е предвиден начин на акредитация на плащане, договорът за продажба на недвижими имоти трябва да съдържа следните данни:

• Фамилия, име, отчество, всички паспортни данни, включително мястото и датата на раждане на страните по споразумението.
• Всички данни за апартамента, къщата, друго жилище, което е причината за сключване на договора – адрес, обща и жилищна квадратура, брой стаи.
• Данни, според които апартаментът е в законната собственост на собственика (удостоверение за регистрация, регистрационен номер EGRPNiS).
• Предпишете и сумата, в която се оценява имотът при покупка.
• Вид акредитация, срок на валидност, наименование на финансовата институция за издаване и получаване на пари.
• Кой плаща разходите за откриване и закриване на акредитация.

Цена на акредитив за физически лица

Цената на акредитацията в различните кредитни институции може да бъде различна. За някои финансови институции това е фиксирана сума, която има определен таван, над който не може да бъде цената за откриване на акредитация. Други кредитни организации определят цената на услугите по акредитация като процент от посочената цена на къща или апартамент. Високата цена на услугата се дължи на факта, че финансовите институции носят отговорност пред закона за чистотата и правилността на изпълнението на споразумение за продажба на недвижими имоти.

В Сбербанк

Цената на акредитива за физически лица в Сбербанк се състои от следните стойности:

• услуга – 2 хиляди рубли .;
• начална цена, при условие че транзакцията се извършва в един и същ клон – 0,2% от договорната сума (1-5 хиляди рубли);
• цена на отваряне във взаимодействието на различни клонове – 0,3% (1,5-10 хиляди рубли);
• удължаване на споразумението – 2 хиляди рубли.

Акредитив във VTB 24

Ако решите да вземете акредитация за закупуване на апартамент или къща в VTB24, тогава можете да разчитате на следните условия:

• цената за откриване на акредитация е 0,2% от цената на апартамента (1,2-4,5 хиляди рубли);
• удължаване на споразумението и (или) промяна в общата сума – 0,2% (0,9-4,5 хиляди рубли);
• въвеждане на допълнителни промени, включително затваряне на сметката преди изтичането й – 1,2 хиляди рубли;
• издаване на пари, включително на трето лице, което има пълномощно да получи сумата – 0,2% от издадената сума (1,2-4,5 хиляди рубли).

Акредитив в Руската земеделска банка

Тази банкова структура има следния лихвен комисионна:

• откриване на акредитация и депозиране на пари – 0,15% от общата сума (3-15 хиляди рубли);
• всички останали случаи – 0,1% (1–5 хиляди рубли);
• теглене в брой – 0,2% от общата сума (най-малко 3 000 рубли);
• за изменение на условията на споразумението за покупка на недвижими имоти – 1,5 хиляди рубли.

Схема за сетълмент на акредитив

Основните етапи на изпълнение на акредитива за продажба на недвижими имоти са, както следва:

• Купувачът дава поръчката на кредитната организация за акредитация, като получава банково известие за активиране на акредитацията.
• Финансовата институция, която издава акредитация, изпраща пари до банката, която ще изпълни задълженията по споразумението.
• След като представи необходимите документи, изпълнителят превежда необходимата сума по сметката на собственика на жилището.
• Имотът се прехвърля в собственост на купувача.