Разработване на инвестиционна стратегия
Разработването на инвестиционна стратегия е лична пътна карта за финансови цели. Без него инвестирането на пари може да се сравни с пътуване през непознат град без навигатор. Може да стигнете до вашата дестинация, но ще бъде трудно.
Неприятно е, след като сте достигнали определена възраст, да осъзнаете, че финансовата ситуация е по-ниска, отколкото сте очаквали. Това се случва с хора без стратегия. Отговорите на следващите 9 въпроса ще ви помогнат да разберете как да изградите инвестиционен план, така че финансовите и личните цели да се сбъднат..
1. Къде съм сега?
Първата стъпка в изграждането на стратегия е организирането на финансов живот. За да се поставите на правилния път, направете ясна картина, която отчита:
• доходи;
• разходи;
• спестявания;
• нетна печалба (държани активи – пасиви).
Проследявайте тези елементи, докато се движите към финансови цели. В някои ситуации ще трябва да се съсредоточите върху намаляване на разходите, второ върху спестяванията, трето върху увеличаването на нетната печалба.
2. Къде искам да бъда?
След като разберете къде се намирате, логично е да преминете към въпроса къде трябва да се преместите. Запитайте се, какви са вашите финансови цели? Те могат да бъдат краткосрочни, средносрочни и дългосрочни. Искате ли да си купите къща? Прекарайте ваканция в Карибите? Печелете 10 милиона? Избройте всичко, което искате да получите, като инвестирате пари. Колкото по-ясна е целта, толкова по-уверени ще бъдете в управлението на вашите инвестиции..
3. Кои са най-важните финансови цели за мен??
Да имаш и постигаш голям брой цели е теоретично прекрасно, но на практика, за да не се пречупиш наполовина, дай приоритет. Разберете коя от задачите е по-важна. Най-желаното трябва да бъде на преден план, независимо от времевата рамка. Например, ако е важно за вас да имате условие за удобна старост, запишете още днес.
4. Каква ROI трябва да имам, за да постигна целите си??
Следващата стъпка в съставянето на пътна карта е прогнозиране на успех. ROI (Return Of Investment) е възвръщаемост на инвестицията. Индикаторът показва колко пари получавате от всяка инвестирана рубла или долар. Всички фактори не могат да бъдат взети под внимание, но е важно грубо да се разбере какъв доход е необходим за постигане на задачата.
Лесен начин да разберете е онлайн калкулатор, който отчита ефектите от инфлацията и редовни допълнителни инвестиции..
5. Какво ще се случи с мен, ако активите паднат с 20%?
Значи, знаете колко бързо трябва да се движите, но тази скорост няма да е постоянна. Затова трябва психологически да се подготвите за трудностите.
Толерантността към риска показва колко сте готови да толерирате възходите и паденията на активите. Бъдете честни със себе си. При колебания от 10-20-30% дори най-гениалният инвестиционен план няма да бъде полезен, ако не можете да им устоите. Задайте въпрос – ще се отклоня ли от стратегията, ако пазарите растат с 20%, а портфейлът ми само с 10%?
6. Разпределението на активите ще ми позволи да се придвижа към цели и да спя спокойно?
Разпространението или диверсификацията е един от ключовите фактори за успех на инвеститора. Способността за реагиране на пазарните условия и навременни корекции в портфолиото прави хората финансово независими. Разработването на инвестиционна стратегия е търсенето на такъв вариант на разпределение на активите, който няма да забогатее за една нощ, но системно, но със сигурност ще доведе до целта.
Стремете се да създадете и поддържате портфолио, което да отговаря на личния толеранс към риска, като същевременно увеличава печалбата. Всяка от целите ще изисква отделен подход, тъй като се различава по отношение на обема, сложността..
7. Как да разбера, че планът се е провалил?
Разработването на инвестиционна стратегия изисква разбиране на точката на провал. Това ще ви помогне да изберете план, който свежда до минимум вероятността от неуспех..
Например знак за провал за вас е спад на капитала под определено ниво. В този случай разпределете портфейлните активи в посока на най-малка волатилност. Тоест, по-малко високорискови акции и по-стабилни облигации.
Друг пример. Провалът за вас е да не разполагате с достатъчно, за да получите осигурена пенсия след 30 години. След това вижте своевременно каква възвръщаемост на инвестицията е необходима. И ако е по-малко, увеличете дела на акциите в портфейла.
8. Как да проследим напредъка?
Разработихте пътна карта за вашата инвестиционна стратегия. Знаеш целите си, как да стигнеш до тях и как да разбереш, че нещата се объркват. Но как да проследим напредъка на картата? Важно е периодично да се одитира ситуацията, за да се направят необходимите промени..
Проверете какво се е случило през отчетния период, какви са възможностите за подобряване на портфолиото и какво трябва да се изостави. Дори и планът да не се нуждае от корекции, хубаво е да знаете, че всичко върви добре и вие се приближавате до целта. То мотивира и дава сила за още по-големи постижения..
9. Трябва ли да го правя сам?
Трудно е да носим пълна отговорност само за изграждането и мониторинга на инвестиционната стратегия. Първо, има много работна информация. Второ, ситуацията във финансовата среда е изключително динамична и променлива. Чудесно е, когато успеете да коригирате стратегията и да контролирате ситуацията без външна помощ. Но ако смятате, че ще се справите по-добре с подкрепата, помислете за наемането на професионален финансов съветник..
Подобни записи:
Подобни статии
- Защо да купувате акции точно сега – доказани факти
Акциите са достъпно инвестиционно средство за всички. В дългосрочен план те генерират по-висока доходност от банковите депозити, предпазват парите от инфлация…
- Как да разработим личен инвестиционен план – Инструкция
Как да разработим инвестиционен план Създаването на работещ инвестиционен план не е просто отваряне на спестовна сметка и закупуване на няколко произволни акции….
- Разпределение на активи
Дългосрочни стратегии за инвестиране. Ако сте инвеститор, който планира да се съсредоточи върху дългосрочните резултати, а не върху краткосрочните печалби,…
Къде се намирам в момента?
В момента се намирам в дома си в София.