Финансова грамотност – основи, примери, концепция

Какво е финансова грамотност?

Финансова грамотност – умения и знания, които помагат на човек да постигне просперитет. Тази способност да управлява парите, за да не взема заем и да гарантира сигурността.

Същността на финансовата грамотност е доброто разбиране на тези въпроси:

• Как се печелят и изразходват парите.
• Какви са активни и пасивни приходи или разходи.
• Какво е заем и как да го използвате.
• Как парите губят стойност (инфлация) и нарастват (инвестиции).
• Как да планирате бюджет и да определите приоритет на разходите.
• Как да си поставите финансови цели и да спестите пари за бъдещето.

Защо е необходима финансова грамотност

Той е важен за човека и държавата. Когато хората избягват дълга и планират разходите, положението им се подобрява. Изпитват по-малко стрес, хранят се по-добре, отпускат се и са по-малко склонни да се разболеят. В резултат на това се появяват условия за реализиране на личен потенциал. Това е характерна особеност за развитите страни..

Примери за финансова грамотност

Неграмотен:

• Без спестявания и не планира да ги стартира.
• Не поставя финансови цели и не прави план.
• Заемане на пари, без да мислите за стратегии за лихви и погасяване.
• изразходва всички средства, които получава.
• Не инвестира, не се опитва да поддържа или увеличава капитала.
• Пази пари „под възглавницата“, а не в банката или инвестиционните активи.
• Не преструктурира заемите.
• Не използва застраховка.

грамотен:

• Има финансови цели с различен хоризонт (от ремонт на автомобили до пенсионни спестявания).
• Контролира размера на дълговете.
• Коригира финансовия план.
• Използва заемите като инструмент за увеличаване на приходите, а не като средство за изпълнение на капризи.
• Приоритети – освобождава се от дългове с високи лихви и след това спестява.
• Запазва пари в инвестиционни инструменти (депозити, акции, облигации, ETF, взаимни фондове).
• Преструктуриране на заеми, за да се отървете от излишните разходи.
• Осигурява собственост и здраве – неочакваните разходи подкопават финансовата среда повече от постоянните малки вноски.

Финансовата грамотност в Русия

Последното голямо проучване на финансовата грамотност сред руснаците се проведе през 2016 г. Разгледахме 30 държави със среден коефициент на грамотност 13,7. Русия получи 12,2 от 21. Това е 25-то място..

През 2015 г. подобно проучване проведе Standard. & Пуърс. Данните от проучването на повече от 150 хиляди души от 140 държави са основата. Въпросите третираха четири теми: инфлация, лихвени проценти, диверсификация на риска и сложни лихви. Всеки човек, който отговори правилно в поне една от посоките, беше признат за компетентен.

Според резултатите от изследването Русия падна на 24-то място със Сърбия, Беларус, ОАЕ, Мадагаскар, Кения, Того. Резултатът е 38% финансово грамотен. Любопитно е, че Украйна, Казахстан, Замбия, Сенегал (всички по 40% всеки), Туркменистан, Зимбабве и Монголия (по 41% всеки) бяха по-високи в класацията. Средната финансова грамотност в света е била 38%, а в развитите страни – 55%.

През 2019 г. те проведоха проучване на финансовата грамотност в страните от Г-20. Русия спечели 12,7 точки от 21 и зае 9-то място.

Какво правят в Русия за повишаване на финансовата грамотност на населението

Ние се занимаваме с формирането на финансова грамотност от Централната банка, Министерството на финансите и Министерството на образованието. През 2017 г. беше сключено споразумение за въвеждане на принципите на финансовата грамотност в образователните стандарти..

Не първата година Държавната дума обсъжда включването на учебния предмет „Основи на бизнеса” в училищната програма. От 2016 г. уроците с този профил се провеждат от 5 до 9 клас. Те се добавят към курс „Социални изследвания“.

За образованието на най-малките на уебсайта на Централната банка има раздел – Деца за пари. Тук основите се учат чрез приказки, пъзели, игри..

Основи на финансовата грамотност

Всеки може да се научи да управлява парите правилно. За това не е необходимо да има образование на икономист. Основното е да се отървете от лошите навици на пари и да възпитате добри. Ето принципите, които финансово грамотните хора се придържат:

Изградете бюджет

Контролът на приходите и разходите помага да се освободите навреме от дълговете, да се даде приоритет и да се вложат безплатни пари на работа. Без ясни цели и ясна представа колко печелите и харчите, финансовата стабилност не може да бъде постигната..

Спестете за дъждовен ден

„Финансова въздушна възглавница“ е натрупване, което ще помогне 3-6 месеца да живеят в обичайния ритъм. Всеки има нужда от възглавница. Той ще предпази от непреодолима сила, внезапни уволнения или дори природни бедствия. Трябва редовно да спестявате пари. Финансистите препоръчват да „плащате сами“ 10% от всякакъв доход.

Спестете разумно

5% отстъпка за продукт, който струва 20 000 рубли, е по-изгодна от 15% за този, който струва 2000. В първия случай е около 1000, във втория – около 300.

Но не бъркайте спестяването с безплатна. Ако продуктът струва по-малко от обикновено, това не означава, че имате нужда от него.

Сложете парите да работят

Да държите сметките под матрака е вредно – инфлацията ще ги изяде там. Банковият депозит също няма защита срещу него, но с него капиталът се поскъпва по-бавно. За да увеличите спестяванията, използвайте класическите инструменти на фондовата борса. Съставете диверсифицирано портфолио от акции, облигации, взаимни фондове, ETFs. Купете валута. Когато инвестирате, вземете предвид риска.

Отървете се от заемите

Заемът е надплащане за даден продукт. Оправдано е само когато този продукт носи печалба. Например кола за стартиране на бизнес.

В Русия огромен пазар на потребителски кредити. Хората са слабо запознати с платежното нареждане, пропускат срокове, получават тежки глоби. Често сумите за погасяване са многократно по-големи от стойността на издадения заем..

Отървете се от заемите – колкото по-дълго те висят, толкова повече пари губите.

Бъдете отговорни за бъдещето си

Никой няма да откаже пенсия в напреднала възраст. Но не разчитайте на държавата. Започнете да спестявате от него възможно най-скоро и инвестирайте натрупаните средства.

Научете повече

Банкови услуги, лихвени проценти, инфлация, инвестиционни инструменти, икономически процеси, данъци – всички тези проблеми трябва да се разбират поне основно. Това ще каже как парите „се движат“ в обществото. Получавайте редовни актуализации.

Топ книги по финансова грамотност

Джордж Клейсън „Най-богатият човек във Вавилон“

Това е бестселър, в който основите на финансовата грамотност са представени под формата на вавилонски притчи. Книгата се състои от практически съвети, описани на лесен език..

Робърт Кийосаки „Богат татко, беден татко“

Американският предприемач говори за, като финансовото мислене и възпитанието в богати и бедни семейства се различават. Книгата е добра, защото използва познати житейски примери, така че принципите на финансовата грамотност бързо се приемат от читателя..

Наполеон Хил „Мислете и станете богат“

Легендарната книга на Хил е базирана на историите за успех на истински бизнесмени. Авторът комбинира материала, който той лично събира повече от 20 години, и изважда от тях законите на успеха.

Бодо Шефер „Пътят към финансовата свобода“

Тази книга унищожава идеята, че финансовата независимост изисква багаж от умения или сериозен начален капитал. Авторът казва, че бързо забогатяване е невъзможно. Нуждаете се от дисциплина, отговорност и искрено желание.

Подобни записи:

1. Парични съвети за всяка стъпка от вашия финансов живот.

Подобни статии

• Финансова стабилност: 7 стъпки за постигане

  Финансовата стабилност изисква план за действие и дисциплина. Тези съвети ще ви помогнат да се отървете от дълговете, ще създадете спестявания и ще се запознаете с начините….

• Финансовата пирамида – същността, знаците и отговорността

  Финансовата пирамида е силно свързана с измамата. Такива проекти набират скорост и стават по-разнообразни, отколкото през 90-те. Наивността на хората води до…

• Методи и съвети как да научите детето на финансова грамотност

  Науката за парите е от решаващо значение за възрастен човек. Фактът, че трябва да се положи компетентно отношение към материалните ценности, често се забравя….