Ипотеките в Русия стават все по-евтини

Съдържанието на статията

• Активността на ипотечния пазар расте, ставките падат
• Какви са изискванията към потенциалните кредитополучатели
• Какво да търсите при сключване на договор за ипотека
• Какво да направите, когато има проблеми с плащанията

Ипотечните кредити са най-добрият избор за тези, които искат да си купят нов апартамент. От началото на годината ситуацията на пазара на ипотечно кредитиране в Русия забележимо се подобри. Наблюдава се увеличаване на активността на кредитополучателите, докато банките от своя страна предлагат все по-благоприятни условия.

Маргарита Чигина. Зимна вечер

Въпреки нарастващата наличност на ипотеки, банките не намаляват бдителността си и подбират кредитополучателите много внимателно.

Активността на ипотечния пазар расте, ставките падат

Постепенно ипотечното кредитиране в Русия набира скорост. Според Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML) обемът на ипотечното кредитиране в страната от началото на 2011 г. е нараснал с 2,1 пъти в сравнение със същия период на миналата година. В количествено изражение показателят възлиза на 74 200 издадени кредити (което е 1,8 пъти повече в сравнение с миналата година). Според прогнозите на AHML до края на тази година обемът на руския ипотечен пазар може да нарасне с още 45,9 – 56,8%.

Трябва също да се отбележи, че ипотечните нива намаляват, тоест ипотеките стават все по-достъпни за населението. През първото тримесечие на 2011 г., според Банката на Русия, средно претегленият процент на ипотеката спадна до 12.4%. Експертите отбелязват, че в цялата история на потребителското кредитиране в Русия това е минималната стойност на ипотечния процент. В същото време можете да намерите по-изгодни оферти с процент от около 10,5%.

Какви са изискванията към потенциалните кредитополучатели

Фактът, че ипотеките набират скорост и стават по-достъпни, не означава, че също така е станало по-лесно да получите заем за закупуване на жилище от руски банки. Изискванията на банките към кредитополучателите остават доста строги.

Изводът е, че банката, предоставяйки пари в ипотека, очаква да ги върне навреме с лихва. Не е изгодно банките да вземат апартаменти от неплатежоспособни клиенти и да се занимават с последващата им продажба. Ето защо банките на първо място трябва да се уверят във финансовата платежоспособност на потенциален кредитополучател, което изисква клиентът да предостави голям брой ценни книжа.

Ипотечните кредити, за разлика от обикновените потребителски кредити, имат редица особености, следователно изискванията на банките при регистриране на ипотека имат своите специфики.

Възраст:на първо място, трябва да се разбере, че тъй като ипотеката е дългосрочен заем, тя има някои възрастови ограничения. По правило руските банки издават ипотечни заеми на физически лица на възраст между 18 и 65 години. Както можете да видите, максималната лента е ограничена от възрастта за пенсиониране. Банките, разбира се, предпочитат по-младите клиенти, въпреки че сега можете да намерите ипотечни програми, при които максималната възраст на кредитополучателя е определена на около 75 години (до момента, в който всички плащания в края на кредита).

Кузма Петров-Водкин. Работническо семейство на първата годишнина на октомври. 1927

Опит:за да бъде уверен в стабилна работа и платежоспособност на клиента, той проверява работния си опит. Много кредитни организации изискват най-малко 6 месеца стаж в последната работа. В момента обаче много от получателите на ипотека не са заети, а са предприемачи. В този случай е важно за банката успешната предприемаческа дейност на потенциален кредитополучател да е поне 2 години.

доход:При изчисляване на платежоспособността на клиента, банката изисква предоставянето на сертификат за доход за определен период (шест месеца, година). След това кредитният отдел на банката анализира доходите. Ако според резултатите от изчисленията делът на дохода на потенциален кредитополучател, който ще бъде използван за погасяване на ипотечния кредит, не надвишава 50%, тогава такъв кредитополучател се признава за платежоспособен. Обърнете внимание, че банката може да вземе предвид и допълнителни източници на доходи: плащания по банкови депозити, доходи от работа на непълно работно време, дивиденти от акции, доходи от наемане на недвижими имоти и всякакви други потвърдени източници на доходи.

Има и програми, когато банката взема предвид дохода на не един кредитополучател, а общия доход на семейството. В този случай можете да очаквате да получите по-голяма сума на заема..

Какво да търсите при сключване на договор за ипотека

Договорът за ипотека определя финансовите отношения между заемодателя и кредитополучателя. Тъй като в този случай размерът на договора може да бъде впечатляващ, тогава към подготовката на документа трябва да се подхожда компетентно. За да се сведат до минимум възможните злоупотреби с права, произтичащи от ипотечния договор, споразумението трябва да включва условия, които ще предоставят на страните в определени ситуации правото да действат по своя преценка..

Сред предпоставките за договор за ипотека са следните:

1. Условия за възникване и прекратяване на правото на ипотека.
2. Задължения на кредитора (банка).
3. Права и задължения на страните по договора за ипотека.
4. Предупреждение за удовлетворяване на вземанията на кредитора.
5. Гаранции за страните.

Понякога възникват ситуации, когато връщате заема от няколко години и тогава изведнъж банката повишава лихвата. Такива моменти трябва да са ясно посочени в договора, просто трябва да го прочетете внимателно. Договорът за ипотека трябва да съдържа точен списък на условията, при които банката има право да повишава лихвения процент. Например промяна в лихвения процент на Банката на Русия, промяна в индексите LIBOR или Mosprime (независими индекси, показващи средната цена на междубанковите заеми).

Важно е също внимателно да се проучи клаузата на споразумението, която посочва санкциите за забавено плащане. Често глобите могат да бъдат просто огромни и това трябва да се има предвид, така че по-късно те да не станат неприятна изненада за вас..

Не забравяйте да попитате колко наистина трябва да платите, когато съставяте договор. Помолете служителите на банката да ви предоставят пълната цена на заема, която ще включва не само лихва, но и всички възможни комисионни и други скрити такси. Тази информация ще ви позволи да оцените напълно цената на дадената ипотека. И изберете най-оптималния вариант сред няколко банкови оферти.

Какво да направите, когато има проблеми с плащанията

Ипотечният кредит се издава за повече от една година, срокът на ипотеката може да бъде до няколко десетилетия. През това време може да се случи много – икономическата ситуация в страната ще се промени, можете да загубите работата си или доходите ви ще станат забележимо по-ниски, отколкото беше, когато кандидатствахте за заем. Понякога дори напълно надежден кредитополучател може да има някои проблеми с ипотечните плащания.

на първо място,ако ситуацията с работата на кредитополучателя рязко се промени, той е длъжен незабавно да уведоми банката си кредитор и да се съгласи с кредитната институция за по-нататъшната процедура и условия за обслужване на ипотеката, като вземе предвид променените обстоятелства.

Година на Лайма. СМС. 2007

на второ място,дори ако кредитополучателят е загубил работата си, не си струва да „бяга“ от банката. Това би могло да доведе до съдебни спорове, които банката кредитор вероятно ще спечели. След това продажбата на апартамента ще се извършва от съдебната служба, а арестуваните недвижими имоти ще бъдат пуснати на търг и продадени на най-ниската приемлива цена, с голяма отстъпка. Не забравяйте, че съдебните изпълнители изобщо не се интересуват от печалбите на неплатежоспособен кредитополучател. Основното за тях е, че цената на апартамента покрива изцяло размера на дълга. Ако кредитополучателят, по споразумение с банката, продаде апартамента самостоятелно, той има всички шансове да спечели повече за него и да получи част от сумата за себе си. Възможно е апартаментът да е поскъпнал от момента на покупката, кредитополучателят дори да разчита на определена печалба.

трето,трябва да се помни, че банките често отиват да посрещнат добросъвестни кредитополучатели (особено когато ги предупреждават предварително за възможни финансови проблеми). В този случай кредитната институция може индивидуално да предостави на кредитополучателя възможност да плаща на вноски за месечни плащания. Опцията с продажба на ипотекиран апартамент е възможна само ако не можете да платите ипотеката и няма да бъде намерена алтернативна възможност за погасяване.

Не е необходимо да се страхувате от банката, винаги можете да се съгласите. Не забравяйте, че не е изгодно банката да отнеме апартамента от кредитополучателя, така че той първо ще се опита да реши възникналия проблем, без да използва крайни мерки.

В заключение искам да отбележа, че възстановяването на руската икономика след световната криза доведе до факта, че банките все повече са готови да предоставят на населението ипотечни заеми. Банките не само издават все повече и повече заеми, но и понижават процентите, което прави ипотеките по-достъпни за по-голям брой хора. Според много анализатори развитието на ипотечното кредитиране би трябвало да има положителен ефект върху растежа на пазара на недвижими имоти и върху увеличаването на търсенето на апартаменти..

Бих искал също да отбележа, че сега е най-оптималният момент за закупуване на жилище с ипотека: руските банки са определили минимално авансово плащане (10%), ипотечната ставка също е на исторически минимум (10,5-12,5%), разработчиците са се активизирали, предлагането на апартаменти на първичния пазар е нараснал, а цените на жилищата са се стабилизирали досега.

Ако искате да купите нов апартамент, време е да се свържете с банка. Просто трябва да съберете всички необходими документи и да потвърдите доходите си. Не забравяйте, че банките налагат строги изисквания не само на кредитополучателите, но и на ипотечните обекти. Банките са по-склонни да дават заеми за закупуване на нови готови жилища, където рисковете са по-малко.