Как да получите заем, обезпечен с недвижими имоти – банкови условия и необходими документи

Съдържанието на статията

• Какво е заем, обезпечен с недвижими имоти
• Ипотеки, обезпечени със съществуващо жилище
• Неподходящ заем, обезпечен с апартамент
• Заем, обезпечен със земя
• Обезщетения по кредита
• Минимален процент
• Заем, обезпечен от апартамент без доказателство за доходи
• Условия на заема, обезпечени с недвижими имоти
• Как да получите заем, обезпечен от апартамент
• Документи за заем
• Банкови изисквания към кредитополучателя
• Получаване и обслужване на заем
• Процедура за погасяване на заем
• Кои банки дават заеми, обезпечени с недвижими имоти
• Плюсове и минуси на заем

Ако човек спешно се нуждае от пари и няма къде да го вземе, тогава банките предлагат услуга като заем, обезпечен с недвижими имоти, който предоставя възможност на кредитополучателя да получи голяма сума за най-различни цели, от придобиване на апартамент до възможност за извършване на ремонт у дома или релакс. Такива продукти са популярни в банковата среда, защото банката ще се предпази от рискове, като раздава пари – ако заемът, обезпечен с недвижими имоти, престане да се изплаща, тогава имотът просто се отхвърля от заявителя.

Какво е заем, обезпечен с недвижими имоти

Във връзка с разрастването на пазара на частно жилищно строителство банките стават все по-склонни да дават пари за сигурността на недвижимите имоти, предлагайки ги на своите клиенти, когато последните нямат средства за закупуване на нов дом или има непокрита разлика между цената на старото жилище и новото. Дори и целите на клиентите да не са свързани с ипотеки, банките все още продължават да отпускат заеми, ако като ценна книга човек предоставя жилищни или други стоки априори при търсенето на пазара.

Ипотеки, обезпечени със съществуващо жилище

За закона целевият заем, обезпечен с недвижими имоти, е еквивалентен на ипотека, защото така или иначе закупувате ново жилище, взимате пари за тази цел или вземате средства за други цели, ипотекирайте недвижими имоти – такъв заем се счита за насочен. Има варианти, когато човек, желаещ да подобри условията си на живот, иска да вземе пари от кредитна институция, като положи недвижими имоти, които вече има. Договорът конкретно предписва условия, които предполагат, че човек ще харчи получените средства единствено за закупуване на жилища.

Неподходящ заем, обезпечен с апартамент

Много големи банки, например Сбербанк, предлагат неподходящ заем, осигурен от апартамент, който предвижда, че парите, предоставени на заявителя, могат да бъдат изразходвани по всяко време и няма да е необходимо да предоставя отчети за това. Такива продукти на Сбербанк трябва да бъдат популярни сред клиентите, обаче, необходимостта от събиране на много документи, един списък от които отнема два листа и вероятността да не получите парите, ще изплашат потенциалните кандидати.

Заем, обезпечен със земя

Ако човек няма апартамент, който според документите е негова собственост, тогава много банки, например Руската земеделска банка, предлагат да вземат заем срещу обезпечението на поземлен имот, ако той принадлежи на потенциален кредитополучател. Препоръчително е сайтът да е в добър район, на него има някои сгради, така че банката да има възможност, в случай на забавяне на плащанията по заети средства, лесно и изгодно да го продаде.

Кредитните компании могат да вземат всяко имущество като обезпечение за заеми, като издават потребителски заеми за него – това могат да бъдат автомобили, камиони, специални превозни средства, автокранове, багери, дори антики, въпреки че в този случай банките не са склонни да обмислят такова обезпечение, тъй като античните предмети изискват независима оценка и след това да ги продадете не е толкова лесно.

Обезщетения по кредита

За разлика от други банкови продукти, предимствата на заем, обезпечен с недвижими имоти, са очевидни:

• разглеждането на заявлението отнема минимум време;
• конкуренцията за клиенти насърчава банките да намалят лихвите;
• срокът на заема може да бъде много дълъг, до 25 години;
• някои организации предоставят на потенциалните кредитополучатели възможност да не посочват размера на доходите си;
• ако лицето е клиент на банката, тогава договорът може да бъде подписан при по-благоприятни условия за предоставяне, които могат да се отнасят до размера на лихвата, както и до периода на получаване на кредита и неговото погасяване;
• за да изчислите лихвения процент по заем, можете да използвате ипотечния калкулатор, който е на уебсайта на всяко търговско дружество, което се занимава с кредитиране.

Минимален процент

Всяка банка има собствен лихвен процент за заем, обезпечен от къща или апартамент. Има едно общо неписано условие – колкото по-малко документи предоставя клиент на кредитна институция, толкова по-висока ще бъде лихвата по заеми. Така че в Сбербанк тя достига 14% годишно в рубли, московският клон на Алфа Банк предлага на търсещите заеми в Москва 12,5 – 12,9%, процентът в Роселхозбанк зависи от това колко време клиентът взема парите – толкова по-дълъг е срокът на погасяване толкова по-висока ще бъде сумата на плащането.

Заем, обезпечен от апартамент без доказателство за доходи

Всеки човек иска да получи назаем средства възможно най-бързо, без да събира много информация. Можете да вземете заем без гаранция без информация от Сбербанк само като получавате редовни заплати на картата на тази банка или изключително за образователни цели, за които Сбербанк има специален продукт „Образование“. „Совкомбанк“, „Восточна експрес банка“ и Руската земеделска банка могат да предоставят заеми без сертификати за заплати, предлагайки най-подходящите условия за кредитополучателите.

Условия на заема, обезпечени с недвижими имоти

Всяка банка има свои собствени условия за получаване на заем, обезпечен с недвижими имоти, но най-важното изискване е предоставянето на достоверна информация за наличните жилища, за които се предполага, че са ипотекирани. Оценката на неговата стойност се извършва от експерти. Въз основа на това се взема решение за издаване на необходимата сума пари, която възлиза на определен дял – от 60 до 85% – от пазарната цена на апартамент или къща. Банките могат да поставят други условия, например съгласие за заем за хора, живеещи с кандидат за кредит.

Как да получите заем, обезпечен от апартамент

За да опростите издаването на средства и бързо да вземете заем, обезпечен с недвижими имоти, първо трябва да оцените и застраховате дома си, така че банковите служители да не се налага да извършват тази процедура. В този случай е необходимо да се използват услугите на реномирани компании, чиито документи ще носят тежест за банковите служители. Попълвайки формуляра за издаване на определен вид заем, трябва да сте наясно, че няма да ви бъде предоставена сума, която ще бъде повече от посочената в листа за оценка.

Всички разходи едновременно падат върху плещите на потенциалния кредитополучател и не се компенсират по никакъв начин. Клиентът подава заявление за типа кредитна тежест, от което се нуждае, в една форма, след което изчаква служителите на банката да проверят предоставените от него документи за истинност и съответствие с реалността. Всичко това отнема известно време – в някои случаи приложението отнема няколко часа, понякога няколко дни.

Документи за заем

Обръщайки се към тази или онази организация, клиентът трябва да знае какви документи ще трябва да кандидатства за заем, обезпечен от апартамент. Във всеки отделен случай ситуацията зависи от банковата структура и какъв продукт потенциалният кредитополучател иска да използва. При ипотекиране на жилища или други ликвидни недвижими имоти са необходими следните документи:

• документи, потвърждаващи правото на заявителя на жилище;
• паспорт, номер на лична сметка на кандидата в ПФ;
• формуляр, потвърждаващ официално доходите на кандидата с данъчни удръжки от тях;
• основата, върху която кандидатът притежава имота (договор за подарък, покупка, наследство);
• удостоверение от MFC, че заявителят е вписан в домашната книга;
• нотариално заверено съгласие на роднини, регистрирани в жилища за издаване на средства.

Банкови изисквания към кредитополучателя

На територията на Русия има почти идентични изисквания на банката към потенциалния кредитополучател, който иска да получи пари чрез ипотека на къща или апартамент:

• възраст от 21 до 65-70 години (в Sovcombank възрастта на получателя на средствата може да достигне 85 години);
• кандидатът трябва да е гражданин на Русия;
• официално работят най-малко шест месеца при един и същ работодател;
• да не привличат съвместни кредитополучатели, ако те са частни предприемачи, собственици на частни ферми или главни счетоводители на частното дружество, а не физически лица.

Получаване и обслужване на заем

След като банковата структура одобри заявлението за заем, обезпечен с недвижими имоти, кредитополучателят получава необходимата сума в брой или чрез превод по посочената сметка. Кандидатът трябва внимателно да проучи всички клаузи на споразумението относно изплащането на заемния орган и лихвите, тъй като ако той поне три пъти просрочи или погаси текущия дълг, обезпечението може да премине към кредитора без никакво съдебно производство.

Процедура за погасяване на заем

За простота и удобство при проследяване на плащанията, банковите структури предвиждат изплащането на заем, обезпечен от апартамент в равни дялове, като се изчислява необходимата месечна сума за погасяване и се прикрепя това изчисление към основния договор. В договора се посочва крайният срок за извършване на необходимата сума, след което ще се изчисляват неустойки за забавено плащане. Понякога е възможно да се погасяват всички дългове еднократно, с едно плащане наведнъж, но този метод за бързо погасяване на заем може да подлежи на комисионна.

Кои банки дават заеми, обезпечени с недвижими имоти

Всички кредитни и банкови организации се интересуват парите им да са в обращение и да печелят с най-малък риск. Най-популярните банки, предоставящи ипотечни заеми, са Сбербанк, ВТБ 24, Алфа-Банк, Рафайзенбанк, Руската земеделска банка (която предпочита кредитирането на земеделски стопани и частни собственици на домакинства), Совкомбанк, Газпромбанк, IIB и Vostochny Express Bank. Всеки от тях има свои собствени продукти, предлагащи различни видове заеми със залог на недвижими имоти..

Плюсове и минуси на заем

Както всяка тежест на заема, има и плюсове и минуси на заем, обезпечен с недвижими имоти. Плюсовете включват факта, че кредитните компании отговарят бързо и положително на молбата на кандидата, ако тя е правилно изпълнена и към нея са приложени всички необходими документи. Недостатъкът е, че трябва да събирате и изпълнявате много документи и след това понякога да чакате цяла седмица, независимо дали одобряват заявлението или не.