Как да получите ипотека в банка

Съдържанието на статията

• Какво е жилищно ипотечно кредитиране
• Как работи
• Изисквания към ипотечния кредитополучател
• Получаване на стабилен официален доход
• Работен опит
• Добра кредитна история
• Ликвидност на обезпеченията на недвижими имоти
• Как да получите ипотека
• Какви документи са необходими за вземане на ипотека
• Как да получите ипотека за апартамент – инструкции стъпка по стъпка
• Анализ и избор на оферти на пазара на недвижими имоти
• Избор на банкова институция и ипотечна програма
• Заявление за ипотека
• Договор за заем
• Домашна застраховка
• Какво ви е необходимо, за да получите ипотека по преференциална програма
• За млади семейства
• Социална ипотека
• За военнослужещи
• Как да получите ипотечен кредит с майчински капитал

Когато решавате да закупите ново жилище със заем, струва си да обмислите опции за заеми, обезпечени с недвижими имоти. Руските банки предлагат много различни опции за ипотечно кредитиране за различни категории кредитополучатели. Ипотечните кредити се изплащат дълго време, така че трябва да разберете нюансите на въпроса как да получите ипотека, като използвате държавна подкрепа, капитал за майчинство, обезщетения за военнослужещи, млади семейства. Банкови акции, регионални социални програми предоставят възможност за закупуване на готови жилища, апартаменти в нови сгради с отстъпки.

Какво е жилищно ипотечно кредитиране

Дългосрочен заем със специално предназначение, предоставен на физически лица за закупуване на къщи, апартаменти, апартаменти, парцели за жилищно строителство с прехвърлянето на този имот като залог, се нарича ипотека. Често се използва схема за прехвърляне на закупено жилище като обезпечение, но е възможно да се осигурят за тази цел други недвижими имоти на кредитополучателя. Ипотечното имущество подлежи на обременяване в Росреестра на правата върху недвижими имоти. За получаване на ипотека за закупуване на жилище ще е необходима първоначална вноска от 20% от цената му.

Как работи

Как да получите ипотека, става ясно от схемата на процеса на ипотечно кредитиране:

• избирайки жилищен имот, кредитополучателят се обръща към банката;
• прилага пакет от основни и допълнителни документи към заявлението за заем;
• след одобрение на молбата за ипотека, банката проверява обекта на обезпечение;
• залогът се прехвърля за оценка на недвижими имоти на независима агенция;
• след анализ на цялата информация банката взема решение;
• се съставя и подписва договор за заем;
• кредитополучателят прави първоначална вноска;
• застраховка на обезпечение, живот на кредитополучателя;
• банката превежда парите на продавача;
• на залога се налага тежест.

Изисквания към ипотечния кредитополучател

Изискванията към получателите на ипотека са по-малко строги. Това се дължи на наличието на течно обезпечение. Ако кредитополучателят не изплати задълженията си, банката има възможност да изтегли и продаде обезпечението. Те също изискват гражданство на Руската федерация, ограничават възрастта на кредитополучателя от 21 до 60 години. Желателна е постоянна регистрация в региона на банкова институция. Удостоверението за доходи на кредитополучателя трябва да потвърди на банката възможността за навременно погасяване на ипотечния кредит. Допълнителни причини за издаване на заем са наличието на автомобил, друг имот в имота.

Получаване на стабилен официален доход

За да получи одобрение и да предостави ипотечен кредит, размерът на месечните ипотечни плащания не трябва да надвишава 40-45% от общия месечен доход на семейството на кредитополучателя. Това предполага изискване за минимална заплата. Кредитополучателят трябва да представи отчет за доходите под формата на данък върху доходите от 2 лични лица или под формата на финансова институция, заверен от ръководителя, главния счетоводител и фирмен печат. Много банкови организации отчитат допълнителен доход, получен от различни източници..

Работен опит

Банкерите нямат специални изисквания за трудовия стаж на кредитополучателя. Той трябва да работи поне 6 месеца на последната си работа. Продължителността на общия трудов стаж влияе върху вземането на решения, тъй като е потвърждение на способността на клиента да получава доходи в бъдеще. Наскоро застрахователните компании започнаха да застраховат кредитополучателите от възможността да загубят работата си по време на изпълнение на задълженията по заема.

Добра кредитна история

Навременното изпълнение на задълженията по заема със закъснения не повече от 5-10 дни и не повече от 3 пъти годишно, ще създаде положителна кредитна история за вас и имидж на добър кредитополучател в бъдеще. Ясното разбиране на добрата кредитна история във всяка финансова институция е различно. Ако единият от вас не успее по тази причина, свържете се с другия. Добрата информация за вас според Бюрото за кредитни истории ще осигури по-добри условия за заем, бързо вземане на решения, по-малък пакет от необходими документи. С лоша кредитна история не трябва да разчитате на добри условия за заем.

Ликвидност на обезпеченията на недвижими имоти

Банковата организация има най-високо ниво на изисквания за обезпечение на недвижими имоти. За да намали рисковете си, банката трябва да бъде уверена в бързата продажба на обезпечение на изчислена цена. Следователно банките не са склонни да вземат безпроблемни недвижими имоти, Хрушчов, парцели и жилища на разстояние повече от 50 км от областните и областните центрове. Оценената стойност на имота може да е по-ниска от пазарната цена. Сумата за авансово плащане трябва да покрие тази разлика и да възстанови на банката разходите за теглене, ако е необходимо, от кредитополучателя и продажба на обекта на залог.

Как да получите ипотека

За да получите заем за жилище, трябва да прецените способността си да извършвате авансово плащане, месечни плащания. Трябва да намерите недвижими имоти, които да отговарят на вашите възможности, да го проверите, да се споразумеете за продажба. След това решавате банката, нейните оферти, подавате заявление, събирате пакет от документи. На уебсайтовете на банкови организации ще научите как да получите ипотека и от какво се нуждаете за това. Финансовите институции имат различни процедури за оценка на обезпечението, проверка на платежоспособността и изготвяне на договор за заем. Ако имате предимства, трябва да потърсите специализирани програми.

Какви документи са необходими за вземане на ипотека

При кандидатстване за ипотека са необходими следните документи (максимален списък):

• заявление, банково приложение;
• копие на паспорт, TIN;
• копие на сертификат за пенсионно осигуряване;
• копие на военно удостоверение;
• копие на удостоверение за образование;
• копие от свидетелство за брак, развод, брачен договор;
• копие на акт за раждане на деца;
• копие от трудовата книжка;
• удостоверения, потвърждаващи доходите на кредитополучателя;
• копие от предварителния договор за продажба на жилища.

Как да получите ипотека за апартамент – инструкции стъпка по стъпка

За да разберете как да вземете апартамент в ипотека и финансовото си положение, трябва да оцените адекватно финансовите си възможности:

• определете каква е сумата пари за авансовото плащане;
• според размера на авансовото плащане направете изчислението на максималната цена на апартамента;
• изчисляване на месечни плащания с помощта на кредитен калкулатор на която и да е от банките;
• вземете предвид застрахователните разходи;
• оценете възможността за месечни плащания.

След това можете да направите следните стъпки:

• Търсене на артикул за покупка
• избор на банка;
• подаване на заявление в банка, обектна оценка;
• застраховка на обезпечение, живот, здраве на кредитополучателя, рискове от загуба на работа;
• изпълнение на договор за заем с погасителен план, неговото нотариално заверяване;
• авансово плащане;
• плащане на недвижими имоти на продавача, регистрация на покупка и продажба на жилища;
• държавна регистрация на права върху недвижими имоти, тежести от Rosreestr.

Анализ и избор на оферти на пазара на недвижими имоти

Изберете жилището трябва да се основава на вашите собствени предпочитания. Струва си да се имат предвид настоящите и бъдещите интереси на съпрузите, децата. Вземането на окончателното решение се основава на максималната възможна цена на апартамента за вас:

• на първия етап на търсене на жилища съберете няколко варианта на вторичния пазар;
• за закупуване на недвижими имоти, помислете за опции в нови сгради, помислете за цената на цялостния завършек;
• закупуването на парцел за индивидуално жилищно строителство (IZHS) е добър вариант за крайградско жилище;
• Намерете експерт по недвижими имоти за правен преглед;
• внимателно проверете избраната опция, имайте предвид, че банката и застрахователната компания не носят отговорност, ако има проблеми с жилището след кандидатстване за заем;
• сключване на предварителен договор за продажба с продавача.

Избор на банкова институция и ипотечна програма

Изборът на банката, която ви подхожда, и банковата програма се извършва в съответствие с основните критерии за допустимост за вас:

• Банкови изисквания към кредитополучателите, обезпечение;
• сума за авансово плащане;
• лихвен процент;
• формата, размера, методите на месечните плащания;
• възможността за предсрочно частично и пълно погасяване;
• наличието на акции, обезщетения, специални програми за кредитиране;
• допълнителни комисионни и плащания.

Например, в най-голямата руска финансова институция Sberbank, след положителен отговор на заявлението, процесът на изготвяне на договор за ипотечен кредит отнема до 10 дни. Ипотеката се издава със срок до 30 години с първоначално плащане от 20% при 10,5% годишно и се допускат до 3 съзаемници или поръчители. Сбербанк предлага преференциални ипотеки за млади семейства на 9,5%. Погасяването на лихва и заем се извършва в равни части (анюитет).

Заявление за ипотека

Подаване на заявление за предоставяне на ипотечни средства и банката оценява вашето предложение на няколко стъпки:

• след като сте разгледали всички възможности за кредитиране, кандидатствайте в избраната банка онлайн или в офиса й за предварително разглеждане;
• след одобрение на заявлението, представете целия пакет документи;
• банката проверява способността за печалба, платежоспособността на кредитополучателя, липсата на дългове по по-рано издадени заеми, извършва собствена проверка на обекта за покупка, предлага компания за оценка;
• като има независим доклад за оценка, банката прави оферта за всички елементи на ипотеката.

Договор за заем

Възможно е да се запознаете със стандартни ипотечни споразумения на официалните уебсайтове на банките. В някои случаи са възможни изменения на договора, като се вземат предвид особеностите на преференциалните програми за млади семейства, военнослужещи и социално незащитени категории граждани. Общото за всички ипотечни договори е:

• информация за кредитополучателя и банката;
• обща сума на заема;
• авансово плащане;
• условия на заем;
• лихвен процент;
• погасителен план;
• наказания и глоби за нарушаване на плащанията;
• Информация за връзка.

Домашна застраховка

Банковите институции дават заеми, но изискват застраховка на обезпечение. Това изискване се основава на факта, че залогът е единствената гаранция за изплащане на кредитни пари в случай, че кредитополучателят откаже да плати ипотеката. В случай на частична или пълна загуба на жилище от кредитополучателя по време на срока на договора за ипотека, застрахователното дружество по застрахователния договор ще възстанови на банката загубените средства по кредита.

Какво ви е необходимо, за да получите ипотека по преференциална програма

Ипотечните програми на много банки предлагат специални или преференциални условия за ипотека за определени категории граждани. В регионите се предлагат такива условия за решаване на социални и демографски проблеми. Младите семейства, социалните работници, учителите, лекарите, младите учени, договорни войници могат да кандидатстват за ипотечни обезщетения от федералните и регионалните държавни агенции. Информация за това как да вземете ипотечен кредит и какво е необходимо за ипотеки за преференциални категории граждани е достъпна на уебсайтовете на банкови организации.

За млади семейства

Решаването на демографските проблеми на регионите се осъществява чрез преференциални програми на държавна подкрепа за придобиване на апартаменти за млади семейства. Младо семейство, което стои на опашка за жилище, има право да вземе заем с обезщетения. Тези програми включват отстъпки при авансово плащане, изгоден лихвен процент, частично погасяване на плащания по заем от държавата. Субсидиите по програма за достъпно жилище за млади семейства за семейства без деца съставляват 35%, а до 40% за семейства с деца. Минималното авансово плащане за тях може да бъде намалено до 10-15%.

Социална ипотека

За социално незащитена част от населението на страната, учители, медицински работници, служители на общински служби, заеми се отпускат по преференциални програми. Списъкът на социално значимите професии за страната включва научни, културни работници, служители на военнопромишления комплекс в страната, млади специалисти в селските райони. Ползите и информацията за това как да получите ипотека за такива служители се предоставят от регионални, общински и федерални власти, което зависи от подчинеността на социалния работник.

За военнослужещи

За да могат да получат ипотечен кредит за апартамент, военните са разработили програма за финансирана ипотечна система (NIS). Според нейните правила, начисленията се извършват в рамките на три години от датата на регистрация. Тези средства могат да бъдат изразходвани за авансово плащане върху ипотека. След сключването на ипотечния договор, неговото погасяване се извършва от НИС в периода на договора за военнослужещия.

Как да получите ипотека за военнослужещ на руските въоръжени сили на договор и основните параметри на държавната програма „Военна ипотека“:

• да натрупате средства с акумулативно-ипотечна система за авансово плащане;

• авансово плащане – 10% от цената на избрания апартамент;
• ипотечен процент – 12,5% годишно;
• максималната сума е 2,4 милиона рубли.

Как да получите ипотечен кредит с майчински капитал

При раждането или осиновяването на второ дете на семейството се начислява „Майчин капитал“. През 2019 г. сумата му е 453 026 рубли. Тези пари могат да бъдат използвани от закона за заплащане на детска градина, обучение или частично плащане на авансовото плащане по ипотека. По закон майчинският капитал може да се получи след подписване на договор за ипотека. Следователно банките съставят два договора – размера на капитала на майката и основния договор. След изплащане на първия договор той се счита за изпълнен, прекратява, основният договор продължава да работи.