Електронни плащания: Ползи за системата

Съдържанието на статията

• Какво са електронните пари
• Характеристика
• Имоти
• История
• Дигитални пари в Русия
• Видове електронни пари
• На базата на смарт карта
• Мрежово базирани
• Пари за фиат и нефиат
• Легален статут
• Електронни пари и форми на тяхното използване
• Интернет плащания
• Кредитни карти
• банкомат
• Банкови чекове
• Как работят електронните платежни системи
• Отваряне на портфейла
• Как да теглите средства
• Изплащане на пари
• Предимства и недостатъци

Повечето потребители на Интернет активно използват виртуални платежни системи. Електронните пари са подходящи за транзакции за незабавни плащания в системата от вашия портфейл и много заместват банкови карти или сметки. Има голям брой руски и чуждестранни онлайн системи, с които можете лесно да плащате за покупки, да получавате преводи и други. Преди да започнете да използвате виртуални пари, струва си да проучите подробно характеристиките на различните услуги.

Какво са електронните пари

Не всеки руснак е запознат с концепцията за виртуалните пари и възможностите за тяхното използване. Заслужава да се отбележи, че този вид замяна на рубли или чуждестранна валута се различава от монети и банкноти по това, че техният собственик ги съхранява в отделен „виртуален“ ресурс. Електронните пари са задължение, което организацията-издател поема под формата на средства, държани от потребителя, съхранявани на онлайн ресурс. Този сегмент е част от пазара на виртуални платежни системи..

Определението се отнася до транзакция, тя се извършва чрез цифрови комуникации. Виртуалните пари на потребителя могат да бъдат дебит или заем. Те не са традиционни пари в обща валута, но представляват платежни средства, сертификати или чекове (това може да зависи от правилата на закона и конкретния EPS). Функциите на инструментите за сетълмент не се различават от монети или сметки, издадени от Централната банка.

Характеристика

При съвременните парични системи такова платежно средство се възприема като пари, които не могат да бъдат разменяни, имат кредитна основа, служат за сетълменти, обращение, натрупване и имат определено ниво на надеждност. Виртуалните пари имат следните характеристики:

• фиксирана стойност в рамките на EPS;
• възможността за използване за различни платежни транзакции, които се считат за окончателни след изпълнението.

Имоти

При виртуалните пари имотите се базират на традиционните и сравнително нови:

• преносимост;
• ликвидност;
• делимост;
• универсалност;
• трайност;
• удобство;
• анонимност;
• безопасност.

История

Феноменът на виртуалните пари започва да се изучава от финансовите организации от 1993 г. Първоначално предплатените пластмасови карти се считаха за електронно платежно средство. В резултат на анализа виртуалните парични средства придобиха правен статут през 1994 г. Изучавайки технологичните схеми за използване на предплатени карти, банките решиха, че разпространението на такива платежни системи ще изисква постоянно наблюдение на тяхното развитие и промени. Това е за поддържане целостта на продукта..

От 1993 г. започва активното развитие на виртуални пари, не само на базата на смарт карти, но и на базата на мрежи. Три години по-късно европейските централни банки решиха да наблюдават EPS на различни страни по света. След това анализът на развитието на виртуалните пари се превърна в традиционен процес. Първоначално данните от мониторинга са били поверителни, но от 2000 г. те са публично достъпни. В момента жителите на 37 държави постоянно или периодично използват виртуални пари.

Дигитални пари в Русия

На територията на Руската федерация от 13 години онлайн парите се развиват от магнитни пластмасови карти, издадени от отделни организации, до глобални интернет системи. Още през 1993 г. руснаците започват да използват първите подобни пари. Приблизително за същия период са датирани първите препратки в печата за пари, базирани на смарт карти. До 1999 г. платежните системи активно се развиват, измествайки банковите продукти от пазара. През 2000-те години се използват мрежови електронни пари..

Видове електронни пари

По правило следните класификации се прилагат за всички виртуални пари:

1. Начин на контакт: Смарт карта, базирана / мрежа.
2. Ниво на достъп: Анонимен / Персонализиран.
3. Влияние на държавата върху цифровите пари: фиат / нефиат.

В Русия най-популярни са следните платежни системи:

• Пари от Yandex;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (преди MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK Пари;
• Pay Pal;
• Mondex,
• „Портфейл един“;
• Z-плащане;
• Liqpay
• NETELLER;
• PayCash
• Лесно заплащане.

На базата на смарт карта

Този тип цифрови пари са пластмасови носители с микропроцесор, върху които се изписва еквивалентът на заплатената от клиента цена предварително на организацията, която издава. Картите се издават от банки или небанкови организации. С помощта на пластмаса клиентът може да плаща за покупки и услуги във всички пунктове на получаване на такъв платежен инструмент. Картите се издават многоцелеви или фирмени (телефон например). Инструментът е подходящ за извършване на платежна транзакция или теглене на средства чрез банкомат.

Сред разнообразието от пластмасови карти се разграничават два вида: дебитни (за съхранение на собствени средства, спестявания, плащания) и кредит (собственикът на пластмасата харчи пари в рамките на определен лимит, който след това ще бъде възстановен на издаващата организация). Популярна опция за дигитални пари на базата на смарт карти – продукти на платежните системи VisaCash и Mondex.

Мрежово базирани

За да използва тази опция в брой, потребителят трябва да инсталира специална програма на своя смартфон или компютър. Парите са подходящи за покупки в онлайн магазини, виртуални казина, игри и други операции. Те са многоцелеви и се приемат не само от издаващи организации, но и от други компании. Сред най-известните електронни платежни системи, базирани на мрежи, може да се разграничат: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Този тип услуги имат високо ниво на сигурност..

Пари за фиат и нефиат

Има и друга класификация на виртуалните пари. Те се делят на фиат и нефиат. Първият сорт включва паричните единици на определена държава, изразени в национална валута. Емисията, тиражът, тегленето и преобразуването на фиатните пари се осигурява от държавното законодателство. Вторият вариант е валутата, емитирана от частна платежна система. Държавните органи в различни държави контролират до известна степен емисията и обращението на нефиатни пари. Тази опция се отнася до различни парични средства за кредит..

Легален статут

От септември 2011 г. електронните платежни системи се контролират от федералния закон № 161. Той отразява всички изисквания за издаване на организации и извършване на парични транзакции. Преди това тази индустрия се контролираше от различни закони, но с влизането в сила на проекта „За националната платежна система” тя се превърна в единственият документ, регламентиращ отношенията между страните.

От правна гледна точка електронните пари са неограничено задължение на емитента към потребителите на платежни системи. Издаването на средства се извършва като кредитен лимит или като размер на задълженията. Тиражът на виртуални пари се осъществява чрез възлагане на претенции към емитента. Счетоводството се извършва с помощта на специален софтуер или електронни устройства. Що се отнася до осезаема форма на виртуални пари, тя представлява информация, която е достъпна за потребителите денонощно.

Икономическото състояние на виртуалните пари е платежен инструмент, който притежава свойствата на традиционните фондове или платежни инструменти, в зависимост от избрания метод за изпълнение. С парите виртуалната валута се обединява от факта, че потребителите могат да правят разплащания без да използват банкови системи. При традиционните платежни инструменти електронните средства са сходни по това, че клиентът може да преведе сума или да извърши плащане, без да открива сметка във финансовите институции.

Електронни пари и форми на тяхното използване

По правило електронните пари се използват в областта на онлайн бизнеса. Разгледайте този платежен инструмент като форма на пазарна икономика. С помощта на виртуални пари можете да извършвате разплащания между клиенти и компании, като същевременно избягвате много ненужни разходи или загуба на време. Поради техническия компонент електронните плащания се извършват моментално, което отличава този метод от банковите операции.

Интернет плащания

Една от причините, поради които руснаците започват да използват системи за електронни пари, е възможността незабавно да плащат онлайн. Услугата е достъпна денонощно. Можете да изпращате пари по всякакви други акаунти по данни на организации, частни лица, до други портфейли, под формата на плащания за комунални услуги или мобилни комуникации и т.н. Всички операции се запазват от системата и се проследяват. Вместо традиционния клиентски подпис се използва електронен цифров подпис – най-надеждният начин за защита на средствата на потребителите.

Кредитни карти

Друг вариант за използване на виртуални пари са кредитните карти. С помощта на физически пластмасови носители собственикът на електронен портфейл може да харчи виртуални спестявания, когато плаща за покупки в супермаркети, хотели и където се приемат кредитни карти. В този случай обаче е важно да не прехвърляте лични данни на трети страни, за да не загубите пари. Особено опасно е да запазвате детайлите на такива карти в онлайн магазините.

банкомат

Бързите сервизни терминали и банкоматите са друг удобен начин за използване на вашите виртуални спестявания. За да получите пари, трябва да издадете онлайн карта в платежната система с банкови данни, но без физически превозвач. Той се издава незабавно и позволява не само да получават пари чрез банкомати, но и да плащат за покупки в Интернет. Използвайки банкови терминали, потребителите могат не само да теглят пари от виртуални портфейли, но и да попълват онлайн акаунти.

Банкови чекове

За да получите пари в касите на финансовите институции, можете да обмислите възможността за използване на електронни спестявания, като например издаване на банкови чекове. В този случай има няколко начина:

1. Превод на средства по банкова сметка с последващо теглене.
2. Прехвърляне на виртуални спестявания в банка, която ще ги обмени за пари.
3. Изпращане на електронни средства с помощта на международната платежна система с възможност за получаване във всяка банка.

Как работят електронните платежни системи

Всяка система има свои собствени принципи на функциониране. По правило основателите на такива небанкови платежни услуги въвеждат своята цифрова валута (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, акредитиви, сертификати, E-Gold). Факт е, че е незаконно да се считат електронните пари в рубли или долари. Всъщност потребителите могат само да се надяват, че EPS се грижи за репутацията си, тъй като няма напълно законодателни гаранции.

Принципите на работа на различните платежни системи са сходни. Учредителите издават собствена валута, след което се организира облачна финансова структура, която включва следното:

1. Официалният интернет портал, чрез който се извършват транзакции върху потребителски акаунти и регистрация на нови участници.
2. Електронни портфейли с данни за това колко конкретен клиент има.
3. Онлайн терминали или шлюзове, чрез които да се попълват портфейли от потребители.
4. Някои платежни системи създават собствена мрежа от банкомати или обменни пунктове.
5. Задължително е EPS да установи сътрудничество с финансова институция, чрез която превръщането на реални пари в електронни.

Отваряне на портфейла

За да създаде онлайн портфейл, потребителят трябва да попълни въпросник, посочващ лични данни и телефонен номер. Струва си да се отбележи, че първоначално клиентът получава анонимен достъп до плащания в системата, така че паспортните данни често не се проверяват. Въпреки това, за да отидете на по-високо ниво и да получите достъп до всички функции на системата, трябва да преминете през идентификация. Освен това можете да прикачите банковата си карта към портфейла. Тази опция не се предоставя от услугата PayPal, но в платежните системи Yandex.Money или WebMoney услугата е достъпна.

Процедурата за използване на електронно устройство включва следните стъпки:

• Регистрация в избраната система.
• Инсталиране на специална програма на компютър (например WebMoney Keeper и други).
• Създаване на виртуален портфейл или няколко наведнъж (валутни аналози).
• пълнител.

Как да теглите средства

Ако входящите и изходящите операции с електронни портфейли са лесни за извършване директно през сайта, тогава тегленето на наличните пари изисква помощта на финансова институция или банкомат. Тегленето на средства се извършва по сметка, карта или мобилен клиент на банковите данни. Освен това е разрешено използването на точки за приемане на плащания. В този случай потребителят трябва да преведе пари в портфейла си и да получи парола за осребряване.

По правило клиентът трябва да:

1. Имайте акаунт в EPS.
2. Умейте да използвате правилно специални програми.
3. Получавайте достатъчен сертификат предварително (например официално или лично, съществуват определени видове за обслужване на юридически лица).
4. Имайте точната сума в сметката, като вземете предвид комисионната.

Изплащане на пари

Съвременните потребители, които не знаят как да изтеглят пари от електронен портфейл, могат да използват един от следните методи:

1. Трансфер чрез финансова институция с конвертиране в еквивалент на желаната валута, ако е необходимо.
2. Връщане на неизползвани средства чрез EPS.
3. Прехвърляне на юридическо лице на физическо лице.
4. Постоянно нареждане, издадено от издаващата организация.
5. Чрез услугата гаранция.ru.
6. Изпращане на незабавен трансфер на себе си / друг човек.
7. Използване на пунктове за обмен.

Предимства и недостатъци

Използването на онлайн системи има своите предимства и недостатъци. Преди да започнете виртуален портфейл, трябва да се запознаете с тях. Сред най-важните предимства са следните:

1. възможност за извършване на плащания денонощно от всяка точка на света;
2. незабавни операции;
3. използваемост на системите;
4. липса на нужда да стоите в редици;
5. висока степен на защита срещу фалшификати;
6. преносимост на виртуални пари;
7. няма риск от загуба на външния вид на банкноти по време на дългосрочно съхранение на спестяванията;
8. пълно отсъствие на човешкия фактор (всички плащания достигат до адресата).

Сред недостатъците на използването на EPS трябва да се отбележи следното:

• има комисионни в операциите;
• съществува риск от счупване на портфейла и кражба на спестявания;
• загуба на средства в случай на загуба на данни за разрешаване в системата;
• липса на контрол върху дейността на EPS от държавните служби.